При заключении договора займа займодавец и заемщик могут установить условие об обеспечении возврата долга путем начисление неустойки (пени) за каждый день просрочки от суммы долга. Тем самым названная обеспечительная мера будет стимулировать должника возвратить сумму долга в  полном объеме, и в сроки, установленные в договоре займа. Если заемщик не возвращает основной долг, проценты за пользование займом, а также не уплачивает неустойку, то кредитор вправе подать в суд исковое заявление о взыскании долга по договору займа, взыскания процентов за пользование займом, взыскания неустойки. При этом размер неустойки (пени) из-за длительного неисполнения обязательств по возврату долга может быть явно превышать проценты за пользование займом. Однако вопрос о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства (возврата долга по договору займа), исходя из суммы основного долга, размера неустойки должен решаться судом с учетом позиции сторон. Если стороны договора займа являются физическими лицами, то при явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, данный вопрос должен быть поставлен на обсуждение сторон для предоставления доказательств, возражений, мнений. Однако не всегда суды исполняют данную обязанность, возложенную на них процессуальным законом. 
    Так, по одному из дел Т.А.С. обратился в суд с иском к Х.А.М. о взыскании долга, процентов и неустойки по договорам займа, указав в обоснование требований, что 21 апреля 2017 г. между М.М.А. (заимодавец) и Х.А.М. (заёмщик) заключён договор процентного денежного займа № 21-04 на сумму 2 000 000 руб. В этот же день в обеспечение обязательств заёмщика по возврату долга и уплате процентов между указанными лицами заключён договор ипотеки, что подтверждается закладной, зарегистрированной в Росреестре 12 мая 2017 г. По договору купли-продажи закладной от 8 августа 2017 г. права требования по договору займа № 21-04 и договору залога перешли к Т.АС. 25 августа 2017 г. между Т.АС. (заимодавец) и Х.А.М. (заёмщик) заключён договор процентного денежного займа № 25-08  на сумму 300 000 руб. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату долга и процентов по указанным договорам займа истец просил взыскать с заёмщика в качестве основного долга 2 300 000 руб., проценты за пользование заёмными денежными средствами в размере 697 600 руб., неустойку в размере 1 055 900 руб. Заочным решением районного суда от 10 мая 2018 г. исковые требования удовлетворены. Определением районного суда от 31 августа 2018 г. по ходатайству Х.А.М. указанное заочное решение отменено. Решением районного суда от 4 октября 2018 г., оставленным без изменения апелляционным определением  краевого суда от 21 января 2019 г., с Х.А.М. в пользу Т.А.С. взысканы задолженность и неустойка по договорам займа в размере 4 053 500 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 28 467,50 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований оказано. Ответчик с названными судебными актами не согласился, и подал кассационную жалобу в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РФ. 
     Судом установлено и из материалов дела следует, что 21 апреля 2017 г. между М.М.А. (заимодавец) и Х.А.М. (заёмщик) заключён договор процентного займа № 21-04 на сумму 2 000 000 руб. сроком до 21 апреля 2020 г. с обеспечением обязательств Х.А.М. по возврату долга и уплате процентов договором ипотеки от 21 апреля 2017 г., что подтверждается зарегистрированной в Росреестре 12 мая 2017 г. закладной. На основании договора купли-продажи и акта приёма-передачи закладной от 8 августа 2017 г. владельцем закладной и залогодержателем по обязательству, обеспеченному залогом, является Т.А.С. 25 августа 2017 г. между Т.А.С. (заимодавец) и Х.А.М. (заёмщик) заключён договор займа № 25-08 в размере 300 000 руб. сроком до 21 апреля 2020 г. Обязательства заёмщика по договору займа № 25-08 обеспечены залогом жилого дома со служебными помещениями площадью 121,3 кв.м, а также земельного участка площадью 722 кв.м, расположенных по адресу: ___.  В соответствии с пунктом 2.1 названных договоров займа за пользование суммой займа заёмщик обязался уплачивать заимодавцу ежемесячные проценты в размере 3,2 % годовых от суммы займа. В соответствии с пунктом 6.1 договоров займа в случае невозвращения заёмщиком суммы займа (её части) и/или процентов за пользование суммой займа в полном объёме и/или в сроки, установленные этими договорами и графиками платежей, заёмщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Истцом 22 ноября 2017 г. в адрес ответчика направлена претензия с требованием о погашении задолженности по указанным договорам займа, которая оставлена последним без ответа. Х.А.М. свои обязательства по договорам займа не исполняет. При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришёл к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по договорам займа № 21-04 и 25-08 по основному долгу в размере 2 300 000 руб., по процентам - в размере 697 600 руб., а также неустойку - в размере 1 055 900 руб. С такими выводами суда Судебная коллегия не согласилась. 
     Продолжение статьи: «Взыскание неустойки по договору займа».